TL;DR
Dal primo gennaio dentro le polizze di responsabilita civile aziendale c'e una clausola standard che tira fuori l'intelligenza artificiale dalla copertura. Oltre sessanta compagnie danni ne hanno depositata una versione. I regolatori statali hanno approvato piu dell'80% delle richieste. Nessun comunicato. La ritirata non e la parte interessante. La parte interessante e il mercato che le sta nascendo accanto, dove l'AI si assicura ma il prezzo dipende da un audit. L'assicurazione sta per fare all'AI quello che un secolo fa ha fatto all'elettricita.
Una clausola di quattro parole
L'appendice proposta da W.R. Berkley esclude la copertura per qualunque sinistro che riguardi "any actual or alleged use" di intelligenza artificiale, qualunque uso effettivo o presunto.
Rileggila. Non i danni causati dall'AI. Qualunque richiesta che ne coinvolga l'uso, reale o soltanto sostenuto dalla controparte. Quattro parole spostano l'onere prima che la discussione cominci.
Non e un caso isolato. L'Insurance Services Office, i cui modelli fanno da base alla maggior parte delle compagnie americane, ha inserito un'esclusione sull'AI generativa nella responsabilita civile generale con efficacia dal 1 gennaio 2026. Il CSIS conta oltre sessanta operatori danni che hanno depositato esclusioni AI nelle polizze 2026, tra cui Berkshire Hathaway, Chubb, Travelers, AIG, Tokio Marine, W.R. Berkley, Great American e Fairfax. Il 23 aprile 2026 The Information ha riportato che i commissari assicurativi statali avevano approvato oltre l'80% di quelle richieste.
Nessuna audizione, nessun annuncio. Cinquanta procedimenti separati e un modulo da compilare.
Quello che gli assicuratori sanno e i fornitori non dicono
Il rifiuto di mettere un prezzo su un rischio e la dichiarazione piu onesta sull'affidabilita di quel rischio che si possa avere gratis.
Un benchmark del fornitore racconta come si comporta il sistema in una buona giornata. Un assicuratore deve stimare la coda della distribuzione, metterci capitale sopra, e convivere con l'errore per trent'anni. Quando otto grandi compagnie decidono nello stesso periodo che un rischio non e modellabile, non e prudenza eccessiva. E una misura.
La letteratura accademica dice la stessa cosa, e qui dovrebbero fermarsi a pensare i compratori. Quanyan Zhu, NYU, ha pubblicato Insurance of Agentic AI il 3 giugno 2026 e lo scrive senza giri di parole: le fondamenta attuariali sono ancora in costruzione e i dati pubblici sui sinistri specifici degli agenti autonomi restano scarsi. Non esiste uno storico perche i deployment hanno diciotto mesi e buona parte dei fallimenti viene ancora archiviata sotto la voce pilota.
Circa il 75% delle aziende prevede di mettere in produzione agenti autonomi entro due anni. Il 21% dichiara un modello di governance maturo per gli agenti.
I due numeri vengono dalla stessa indagine Deloitte su 3.235 dirigenti in 24 Paesi. Lo spazio tra i due e esattamente quello che si chiede a un assicuratore di coprire.
La risposta del 1894
E gia successo, e la soluzione non e arrivata da un parlamento.
Negli anni Novanta dell'Ottocento gli assicuratori antincendio avevano lo stesso problema con l'elettricita. Non sapevano dare un prezzo a un cavo. Cosi nel 1894 William Henry Merrill apri un laboratorio al terzo piano di una stazione di pattuglia antincendio a Chicago, con 350 dollari di attrezzatura, finanziato dalla Chicago Fire Underwriters' Association e dalla Western Insurance Union. Si chiamava Underwriters' Electrical Bureau, poi Underwriters Laboratories. Il marchio stampato dietro il caricatore del tuo telefono porta il nome di assicuratori che non volevano firmare una polizza alla cieca.
La stessa macchina si sta rimontando adesso, in fretta e senza cerimonie. Armilla copre allucinazioni e model drift tramite sindacati dei Lloyd's fino a 25 milioni di dollari. aiSure di Munich Re liquida in modo parametrico su soglie di accuratezza, tempi di risposta e bande di drift che devi mettere per iscritto nel contratto. AIUC prezza a fasce sul proprio audit AIUC-1, costruito su NIST AI Risk Management Framework, AI Act europeo e MITRE ATLAS. Passi l'audit e paghi meno. Non lo passi e paghi di piu, o resti scoperto.
La certificazione arriva dal premio, non dalla norma.
Perche riguarda la tua azienda
L'AI Act dice cosa e vietato. Il tuo assicuratore dice cosa e sostenibile. Il secondo vincolo stringe prima e morde piu forte, perche si presenta al rinnovo con una cifra accanto.
Quindi la domanda per il prossimo consiglio non e se i vostri agenti sono conformi. E se la polizza in corso li copre ancora, e cosa dovrebbe vedere un auditor per tornare a coprirli.
Leggete le appendici. E li che quest'anno si e scritta la vera regolamentazione dell'AI.